ก่อนซื้อประกันสุขภาพ หลายคนมักดูแค่ “เบี้ยถูกไหม” หรือ “วงเงินเยอะไหม”

แต่จริง ๆ ยังมีรายละเอียดสำคัญที่ควรรู้ เพราะส่งผลตอนใช้งานจริงมากกว่าที่คิด

อย่างแรกคือความต่างระหว่าง “ประกันสุขภาพเหมาจ่าย” และ “แบบแยกวงเงิน”

• แบบเหมาจ่าย

จะให้วงเงินรวม ใช้ค่าห้อง ค่ายา ค่าผ่าตัดได้ยืดหยุ่นกว่า เป็นวงเงินค่ารักษาพยาบาลที่ให้แบบปีต่อปี

ไม่ว่าจะป่วยกี่โรคหรือนอนโรงพยาบาลกี่ครั้ง ก็สามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลภายใต้วงเงินที่กำหนดได้ และวงเงินนี้จะเริ่มนับใหม่ให้ในทุกปี

• แบบแยกวงเงิน

จะกำหนดเพดานค่าใช้จ่ายแต่ละรายการไว้ชัดเจนออกเป็นแต่ละหมวดค่าใช้จ่ายอย่างชัดเจน

เช่น ค่าห้อง วันละ 3,000 บาท ค่าผ่าตัด สูงสุด 80,000 บาท ค่ายาและบริการโรงพยาบาล ตามวงเงินที่กำหนด หากค่าใช้จ่ายจริง “เกินวงเงิน” ในหมวดนั้น ผู้เอาประกันอาจต้องจ่ายส่วนต่างเอง

รวมถึงความคุ้มครองผู้ป่วยใน ผู้ป่วยนอก หลายคนคุ้นเคยกับคำเหล่านี้ในประกันสุขภาพ แต่ยังไม่แน่ใจ IPD OPD คือออะไร ต่างกันยังไง

IPD (Inpatient Department) ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีผู้ป่วยใน

เป็นความคุ้มครองพื้นฐานของประกันสุขภาพ โดยให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเมื่อต้องนอนโรงพยาบาล ไม่ว่าจะเป็น ค่าห้องพัก ค่าอาหาร ค่ายา ค่าแพทย์ ค่าผ่าตัด เป็นต้น ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะมีมูลค่าสูง

OPD (Outpatient Department) ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเฉพาะกรณีผู้ป่วยนอก

เป็นความคุ้มครองที่สามารถเลือกซื้อเพิ่มเติมได้ โดยให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการเข้ารับการรักษาแบบไม่ต้องนอนโรงพยาบาล เช่น การบาดเจ็บเล็กน้อย ไข้หวัด มีดบาด ตาแดง เป็นต้น

ซึ่งแต่ละแผนให้ความคุ้มครองแตกต่างกัน เลือกประกันสุขภาพที่ดี จึงไม่ใช่แค่ดูว่า “คุ้มครองเยอะ”

แต่ต้องดูว่า “เหมาะกับการใช้งานจริงของเรา”