ผู้ประกันตนมาตรา 39 คืออีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่เคยทำงานประจำและต้องการรักษาสิทธิประกันสังคมต่อเนื่อง แม้จะลาออกจากงานแล้วก็ตาม หลายคนอาจสงสัยว่าการจ่ายเงินสมทบในฐานะผู้ประกันตนมาตรา 39 นั้นคุ้มค่าแค่ไหน และได้รับความคุ้มครองอะไรบ้าง บทความนี้รวบรวมสิทธิประโยชน์ทุกกรณีไว้ครบถ้วน พร้อมอธิบายการคำนวณเงินชดเชยรายได้เมื่อเจ็บป่วยนอนโรงพยาบาล
ประกันสังคมมาตรา 39 คืออะไร?
ประกันสังคมมาตรา 39 คือการประกันตนภาคสมัครใจ สำหรับผู้ที่เคยเป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 (ลูกจ้างในระบบ) มาก่อน โดยมีเงื่อนไขคุณสมบัติ ดังนี้
- เคยจ่ายเงินสมทบในฐานะผู้ประกันตนมาตรา 33 ไม่น้อยกว่า 12 เดือน
- ลาออกจากงานแล้ว ไม่เกิน 6 เดือน นับจากวันที่ออก
- ยังต้องการรักษาสถานภาพผู้ประกันตนต่อไป
เมื่อสมัครเป็นผู้ประกันตนมาตรา 39 จะต้องจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคมด้วยตนเองในอัตรา 432 บาทต่อเดือน
สิทธิประโยชน์ประกันสังคมมาตรา 39 มีอะไรบ้าง?
1. กรณีเจ็บป่วย
- เจ็บป่วยทั่วไป รักษาพยาบาลตามสิทธิโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย
- เจ็บป่วยฉุกเฉินหรืออุบัติเหตุ หากไม่สามารถเข้ารับการรักษาในสถานพยาบาลตามสิทธิได้ สำนักงานประกันสังคม (สปส.) จะรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลแทน
2. กรณีทุพพลภาพ
- สถานพยาบาลของรัฐ ไม่เสียค่าใช้จ่าย
- สถานพยาบาลเอกชน (ผู้ป่วยนอก) สปส. จ่ายให้เท่าที่จ่ายจริง ไม่เกิน 2,000 บาท/เดือน
- สถานพยาบาลเอกชน (ผู้ป่วยใน) สปส. จ่ายให้เท่าที่จ่ายจริง ไม่เกิน 4,000 บาท/เดือน
3. กรณีคลอดบุตร
ผู้ประกันตนมาตรา 39 สามารถฝากครรภ์และคลอดบุตรที่โรงพยาบาลใดก็ได้ ไม่จำกัดเฉพาะโรงพยาบาลตามบัตร โดยได้รับสิทธิ์ดังนี้
- ค่าคลอดบุตรเหมาจ่าย 15,000 บาท/ครั้ง (ไม่จำกัดจำนวนครั้ง)
- ค่าฝากครรภ์ ไม่เกิน 1,500 บาท (ตั้งแต่ 1 มกราคม 2564 เป็นต้นไป)
- เงินสงเคราะห์หยุดงานเพื่อคลอด สำหรับผู้ประกันตนหญิง 50% ของค่าจ้าง เป็นระยะเวลา 90 วัน (ใช้ได้ไม่เกิน 2 ครั้ง)
- ผู้ประกันตนชายสามารถเบิกค่าคลอดบุตรได้เช่นกัน แต่หากทั้งสามีและภรรยาเป็นผู้ประกันตน ให้ใช้สิทธิ์เพียงฝ่ายเดียว
4. กรณีสงเคราะห์บุตร
ได้รับเงินสงเคราะห์บุตรเหมาจ่าย 800 บาท/เดือน/คน ตั้งแต่แรกเกิดจนถึงอายุ 6 ปีบริบูรณ์ สูงสุดไม่เกิน 3 คนในคราวเดียวกัน
5. กรณีชราภาพ
เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์และจ่ายเงินสมทบครบถ้วน จะได้รับสิทธิ์ 2 รูปแบบ คือ
บำนาญชราภาพ (จ่ายเงินสมทบ 180 เดือนขึ้นไป)
- ได้รับ 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย
- หากจ่ายสมทบเกิน 180 เดือน จะเพิ่มอัตราอีก 1.5% ทุก 12 เดือนที่เพิ่มขึ้น
บำเหน็จชราภาพ (จ่ายเงินสมทบ 12–179 เดือน)
- ได้รับเงินสมทบที่ผู้ประกันตนและนายจ้างจ่ายรวมกันทั้งหมด พร้อมผลประโยชน์ตอบแทนจากการลงทุน
6. กรณีเสียชีวิต
กรณีเสียชีวิตอันมิใช่เนื่องจากการทำงาน ผู้ประกันตนมาตรา 39 จะได้รับ
- ค่าทำศพ 50,000 บาท
- เงินสงเคราะห์กรณีเสียชีวิต ตามระยะเวลาจ่ายเงินสมทบ ดังนี้
- ส่งเงินสมทบ 36–119 เดือน → ได้รับเงินเท่ากับ ค่าจ้างเฉลี่ย 2 เดือน
- ส่งเงินสมทบ 120 เดือนขึ้นไป → ได้รับเงินเท่ากับ ค่าจ้างเฉลี่ย 6 เดือน
ผู้ประกันตนมาตรา 39 เจ็บป่วยนอนโรงพยาบาล ได้รับเงินชดเชยเท่าไหร่?
เงื่อนไขการรับเงินทดแทนการขาดรายได้
ผู้ประกันตนต้องจ่ายเงินสมทบมาแล้ว ไม่น้อยกว่า 3 เดือน ภายใน 15 เดือนย้อนหลังก่อนวันเข้ารักษาตัว และต้องเป็นการหยุดงานตามคำสั่งแพทย์เท่านั้น
อัตราเงินชดเชยรายได้
ฐานค่าจ้างมาตรา 39 : 4,800 บาท/เดือน
ค่าจ้างรายวัน (÷ 30) : 160 บาท/วัน
เงินชดเชย 50% ของค่าจ้างรายวัน : 80 บาท/วัน
ระยะเวลาสูงสุดต่อครั้ง : 90 วัน
ระยะเวลาสูงสุดต่อปี : 180 วัน
กรณีโรคเรื้อรัง : 365 วัน
สรุป: ผู้ประกันตนมาตรา 39 จะได้รับเงินชดเชยรายได้ วันละ 80 บาท เมื่อต้องนอนโรงพยาบาล ซึ่งอาจไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง
เงินชดเชยวันละ 80 บาท เพียงพอไหม?
แม้ประกันสังคมจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายได้ระดับหนึ่ง แต่ในความเป็นจริง หากต้องหยุดงานหลายวัน หรือพักรักษาตัวนาน ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ อาจสูงกว่าที่ได้รับชดเชย เช่น
- ค่าเดินทาง
- ค่ากินอยู่
- รายได้ที่หายไป
- ค่าห้องพิเศษ
- ค่ารักษานอกเหนือสิทธิ
นี่จึงเป็นเหตุผลที่หลายคนเริ่มมองหา “ประกันสุขภาพ” หรือ “ประกันชดเชยรายได้” เพิ่มเติม
เสริมความอุ่นใจด้วยประกันสุขภาพเพิ่มเติม
การมีประกันสุขภาพเพิ่มเติม จะช่วยเพิ่มความคุ้มครองในส่วนที่ประกันสังคมอาจยังไม่ครอบคลุม เช่น
- ค่าห้องโรงพยาบาลเอกชน
- ค่าผ่าตัดวงเงินสูง
- เงินชดเชยรายได้รายวัน
- ค่ารักษาโรคร้ายแรง
ช่วยให้บริหารค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้นในวันที่ต้องหยุดพักรักษาตัว
เพราะแม้ประกันสังคมมาตรา 39 จะยังช่วยดูแลพื้นฐานได้ดี แต่การมีความคุ้มครองเพิ่มเติม ก็ช่วยให้ใช้ชีวิตได้อุ่นใจมากขึ้นในระยะยาว
ฮักส์พร้อมช่วยเปรียบเทียบประกันสุขภาพและประกันชดเชยรายได้จากหลายบริษัท ให้คุณเลือกแผนที่เหมาะกับงบประมาณและไลฟ์สไตล์ได้ง่ายขึ้น เพื่อเตรียมพร้อมรับมือทุกความไม่แน่นอนของชีวิต