ประกันสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตที่ผสมระหว่าง “ความคุ้มครองชีวิต” และ “การออมเงิน” เข้าไว้ด้วยกัน โดยผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด และเมื่อครบสัญญาจะได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขของแผนประกัน

จุดเด่นของประกันประเภทนี้ คือ ช่วยสร้างวินัยการออม พร้อมมีความคุ้มครองชีวิตระหว่างสัญญา หากเกิดเหตุไม่คาดคิด ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินตามทุนประกันที่กำหนดไว้

ประกันสะสมทรัพย์มีหลายรูปแบบ เพื่อให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินและไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน

• แบบครบสัญญารับเงินก้อน

จ่ายเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด และรับเงินคืนเป็นก้อนเมื่อครบสัญญา

เหมาะกับคนที่ต้องการเก็บเงินเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น เงินเรียนลูก หรือเงินก้อนระยะยาว

• แบบมีเงินคืนระหว่างสัญญา

บางแผนจะมีเงินคืนเป็นงวด ๆ ระหว่างสัญญา เช่น ทุกปี หรือทุก 2-3 ปี

ช่วยเพิ่มสภาพคล่องระหว่างทาง พร้อมยังมีความคุ้มครองชีวิต

• แบบจ่ายเบี้ยสั้น แต่คุ้มครองยาว

เช่น จ่ายเบี้ย 5 ปี แต่คุ้มครอง 10 ปี หรือ 20 ปี

เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนภาระค่าใช้จ่ายให้จบเร็วขึ้น

• แบบเน้นลดหย่อนภาษี

ออกแบบมาเพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร พร้อมได้ทั้งความคุ้มครองและการออมไปพร้อมกัน

• แบบควบการลงทุน (Unit-Linked)

เป็นประกันชีวิตที่มีส่วนของการลงทุนร่วมด้วย ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือก และมีความเสี่ยงมากกว่าสะสมทรัพย์ทั่วไป

การเลือกประกันสะสมทรัพย์ ควรดูทั้งระยะเวลาสัญญา เป้าหมายทางการเงิน เงินคืน และความสามารถในการจ่ายเบี้ยระยะยาว เพื่อให้แผนที่เลือกเหมาะกับชีวิตและการเงินของเรามากที่สุด