ประกันตึกแถว หรืออาคารพาณิชย์ คือ ประกันที่ช่วยคุ้มครองทั้งตัวอาคาร ทรัพย์สินภายใน และความเสี่ยงจากการอยู่อาศัยหรือประกอบธุรกิจในอาคารเดียวกัน เพราะตึกแถวหลายแห่งไม่ได้ใช้แค่ “พักอาศัย” แต่ยังใช้เปิดร้าน ทำธุรกิจ เก็บสินค้า หรือปล่อยเช่า จึงมีความเสี่ยงและมูลค่าความเสียหายที่มากกว่าบ้านทั่วไป

ลักษณะการใช้งานของตึกแถวมักจะมีความเสี่ยงซ้อนความเสี่ยง

• ความเสี่ยงจากการอยู่ติดกัน (Common Wall)

ตึกแถวมีผนังร่วมกับเพื่อนบ้าน หากห้องข้างๆ เกิดไฟไหม้ หรือท่อน้ำแตกจนน้ำซึมเข้ามาที่ตึกเรา ความเสียหายมักจะลุกลามได้ง่ายและเร็วมาก การมีประกันจะช่วยคุ้มครองความเสียหายที่ "เราไม่ได้เป็นคนก่อ" แต่ได้รับผลกระทบเต็มๆ

• คุ้มครองการประกอบธุรกิจ (Business Interruption)

หากตึกแถวนั้นใช้เป็นที่ค้าขายหรือเก็บสต็อกสินค้า เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ประกันไม่ได้จ่ายแค่ค่าซ่อมตึก แต่ยังมีกรมธรรม์บางประเภทที่คุ้มครอง "การขาดรายได้" หรือช่วยจ่ายค่าเช่าที่พัก/ที่เปิดร้านชั่วคราวให้ด้วย

• ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (Third Party Liability)

นี่คือส่วนที่สำคัญมากครับ หากเกิดเหตุจากตึกเรา เช่น ป้ายโฆษณาหล่นทับรถที่จอดอยู่หน้าตึก หรือไฟไหม้จากตึกเราลามไปติดบ้านคนอื่น เราต้องเป็นผู้รับผิดชอบค่าเสียหายทั้งหมด ประกันจะเข้ามาช่วยจ่ายค่าชดเชยในส่วนนี้แทนเรา

• ครอบคลุมภัยธรรมชาติและโจรกรรม

นอกจากไฟไหม้แล้ว ตึกแถวมักเสี่ยงต่อ ภัยจากลมพายุที่อาจพัดหลังคาหรือกระจกหน้าร้านเสียหาย

ภัยจากน้ำ เช่น ท่อน้ำประปาแตก หรือน้ำท่วมขัง การโจรกรรมหากมีการงัดแงะเข้ามาขโมยทรัพย์สินหรือสินค้า

• เงื่อนไขของธนาคาร

หากตึกแถวยังอยู่ในระหว่างการผ่อนชำระ ธนาคารจะบังคับทำประกันอัคคีภัยเพื่อให้แน่ใจว่า หากตึกเสียหาย ธนาคารจะยังได้รับความคุ้มครองในมูลค่าหนี้ที่เหลืออยู่

ประตึกแถว เหมาะกับเจ้าของอาคารพาณิชย์ ร้านค้า ผู้ประกอบการ หรือคนที่ใช้ตึกทั้งอยู่อาศัยและทำธุรกิจ เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดคิด ความเสียหายอาจกระทบทั้งทรัพย์สิน รายได้ และการดำเนินชีวิตพร้อมกัน เพราะในสภาพแวดล้อมที่ตึกเบียดเสียดกัน เราควบคุมความระมัดระวังของคนรอบข้างไม่ได้ แต่เราควบคุมความมั่นคงทางการเงินของตัวเองได้